Informationen zur staatlichen Förderung ab 01.01.2027

Nein, diese Regelung entfällt. Das bisherige System des einkommensabhängigen Beitrags zum Erhalt der vollen Zulage läuft aus. Ab dem 01.01.2027 richtet sich die neue Zulage unkompliziert und unmittelbar nach den von Ihnen tatsächlich eingezahlten Beiträgen.

Ja, der Mindestbeitrag beträgt 120 € pro Jahr und Anleger.

Ja, dieser bleibt unverändert bestehen. Wenn Sie bei Vertragsbeginn das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, erhalten Sie diesen einmaligen Bonus weiterhin als Startguthaben.

Um die maximale Grundzulage in Höhe von 540 € zu erhalten, müssen Sie jährlich 1.800 € einzahlen.

Der Kreis der bisher förderberechtigten Personen wird erweitert.

Bisher förderberechtigt:

• Pflichtversicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung
• Beamte, Richter und Berufssoldaten (mit Besoldungsmitteilung und Einwilligung)
• Geringfügig Beschäftigte (Minijobber)

Ab 2027 zusätzlich förderberechtigt:

• Versicherte in berufsständischen Versorgungswerken (z. B. Ärzte, Architekten oder Rechtsanwälte)
• Selbstständig Tätige
• Freiberufler und Gewerbetreibende

Voraussetzung: Es besteht eine Steuerpflicht nach § 15 oder § 18 EStG.

Ja, das ist problemlos möglich. Sie müssen uns ab dem 01.01.2027 lediglich schriftlich mitteilen, dass Sie in die neue staatliche Förderung wechseln möchten.

Dies ist ganz unkompliziert möglich, beispielsweise per E-Mail oder über unser Kontaktformular.

Nein, eine parallele Nutzung beider Fördermodelle ist nicht vorgesehen. Sobald Sie zusätzlich zu Ihrem bestehenden Riester-Vertrag einen Vertrag mit der neuen staatlichen Förderung abschließen, werden die neuen Regelungen automatisch auch auf Ihren bestehenden Vertrag angewendet.

Nein, die Wechselerklärung ist unwiderruflich. Sie gilt ab dem Beitragsjahr, in dem Sie die Erklärung abgeben. Eine rückwirkende Änderung ist ausgeschlossen.

Dabei handelt es sich um eine neue, staatlich geförderte Form der Altersvorsorge. Das Guthaben wird in Fonds oder ETFs investiert. Zudem sind flexiblere Auszahlungsformen vorgesehen.

Nein. Wir bieten auch die neue staatliche Förderung in unserem bewährten System der betrieblichen Altersvorsorge mit garantierten Leistungen an.

Die Zulagen erhöhen die spätere Betriebsrente. Die durch Zulagen erworbenen Versorgungspunkte werden unter Berücksichtigung des Altersfaktors berechnet. Die Versorgungspunkte und die daraus entstehenden Anwartschaften sind garantiert.

Es ändern sich lediglich die Zulagenberechnung und die Zulagenhöhe. Es bleibt bei der lebenslangen Rente. Eine Absicherung durch eine Erwerbsminderungs- und Hinterbliebenenrente ist weiterhin möglich.

Nein, das ist leider nicht möglich. Gefördertes Kapital kann weder von einem privaten Anbieter auf die ZVK noch von der ZVK auf einen privaten Anbieter übertragen werden.

Die ZVK ist als Einrichtung der betrieblichen Altersversorgung kein zertifizierter Anbieter in diesem Sinne.

Grundsätzlich gilt: Neben der Zulage können Sie weiterhin den Sonderausgabenabzug in Ihrer Steuererklärung geltend machen. Das Finanzamt prüft dies im Rahmen der Günstigerprüfung.

Bei konkreten Steuerfragen wenden Sie sich bitte direkt an Ihr zuständiges Finanzamt.